银行理财委外投资风险防范-银行理财风险分几个标准?

  • A+
所属分类:投资理财

银行购买同业理财有什么风险点?有什么要注意的?

(一)刚兑未打破。在同业理财业务发展初期,购买非保本理财要求发行方出具保函的情况较为普遍,而《关于规范金融机构同业业务的通知》(银监会127号文),金融机构开展买入返售(卖出回购)和同业投资业务,不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保。虽然出具抽屉协议违规行为越来越少,但同业理财一直都存在刚兑文化,不少是利用滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池业务,收益、风险在不同投资者之间发生转移,具有刚兑的特征。

(二)存在空转套利。一是中小银行发行同业存单,募集的资金投向同业理财,资管新规落地前,理财产品又是刚兑的,因此同业理财投资方可以从中赚取无风险差价;二是中小银行发行同业理财,募集的资金又以委外、信托计划和资管计划等,投向债市等金融市场,同业链条在不断加长,且普遍采用拉久期、加杠杠和降信用的投资模式,链条的加长,推高资金流向实体经济的成本。委外资金又存在投向同业存单的情况,资金在金融体系内打转,空转套利,背离支持实体经济的初衷。

(三)面临操作风险。近年来,市场爆出多起同业理财风险和处罚事件,如2016年安徽某银行堵截3起同业投资诈骗风险事件,兴业银行涉及10亿元理财资金疑似“飞单”案,工行黑龙江分行私下存在违规修改理财合同条款的行为被监管处罚等。另外同业理财投资普遍存在未开户直投的方式,通过事先理财协议盖章,并依据盖章扫描件进行打款,该种也模式面临一定的操作风险,可能面临“萝卜章”的情形。

(四)底层管理难度大。一是大额风险暴露管理办法明确规定,投资非保理财必须穿透到底层,对底层资产进行授信,部分同业理财无法穿透,要纳入匿名客户,不得超过一级资本的占比的15%,而匿名客户额度一般要预留给货币基金和ABS资产证券化产品,导致同业理财可投资的空间缩小。二是同业理财部分底层资产可能不符合监管要求,如持有投资权益类、非标类资产,该类资产不监管评级在三级的农商行投资范围之内。

银行理财有风险 投资时要注意什么?

对于银行理财投资人来说,更应该认清的是,任何理财都是有风险的,银行理财的风险一点都不比P2P网贷理财产品少,那么银行理财有风险,投资时要注意什么?

1、银行理财有风险

银行的理财产品有不少,不同理财产品中的风险是不同的,存款本身也是一种理财产品,但是由于其收益较低,甚至可谓是0收益,所以其风险也是无限接近0。而银行理财产品不同,其收益绝对要比银行存款多很多,所以风险一样也要比存款大很多。

2、银行理财投资时要注意什么?

产品的选择是投资者必须谨慎的地方,因为不同理财产品适合于不同人群,而衡量一个投资者是不是具备驾驭这种理财产品的能力主要是通过投资者的经济情况,而且一般一个投资者风险的承担能力也是需要根据投资者的经济情况进行判断。

银行理财有风险 投资时要注意什么?无论哪种理财产品,小编建议财友们,购买前先对自己的风险承受能力进行评估。

?

正规银行的理财风险有多大?

最简单地说下吧…

在银行买的投资理财产品,分该银行自营产品、代销基金、代销保险、代销信托……

从名字上就可以看出,代销类产品其实是其他金融主体放在这里卖的,其实对个人投资者来说主要风险在那个金融主体的运营上。这一块银行是没有办法代替他们给你一个十足保证的,然后我行反正在卖代销产品那里都写上“较高、高风险理财”的。

银行自身的理财呢,收益低一点,风险也低一些。(以前是说好保本保息的,但是人行要求打破刚性兑付以后,保本保息的产品已经渐渐地要跟大家拜拜了,现在还能看到的只能说有的银行动手快有的慢腾腾,但不管快慢,到19/20年基本就会全面推行了)现在虽然不说保本保息,上面也有写好低风险、中低风险、中风险…啥的,不过目前来看还没怎么听说有银行自己理财产品亏了的(但是回报率很低了)…特别是什么货币基金啊,说是中风险中低风险,但其实就3.3-3.5吧……

其实理财就是要承担一定风险啊,不然也就跑得过个通货膨胀率吧!实在要保障零风险的,要么存钱,要么买保险…

银行理财风险分几个标准?

根据产品风险特性,一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5共5个等级:
R1(谨慎型或低风险)该级别理财产品保本保收益,风险很低;
R2(稳健型或较低风险)该级别理财产品不保本,风险相对较小;
R3(平衡型或中等风险)该级别理财产品不保本,风险适中;
R4(进取型或较高风险)该级别理财产品不保本,风险较大;
R5(激进型或高风险)该级别理财产品不保本,风险极大。
所以投资在购买理财产品是应注意产品说明书中所标示的产品风险等级,不能简单的听信理财经理口头所说的,投资者应该以自身的风险偏好选择产品,不要盲目的追求高收益。