山东金融创新解渴小微企业

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小微企业被称为国民经济的"毛细血管"。前不久央行定向降低准备金率扶持三农和中小微企业,但企业要想真正从银行拿到真金白银并不容易。

小微企业被称为国民经济的"毛细血管"。前不久央行定向降低准备金率扶持三农和中小微企业,但企业要想真正从银行拿到真金白银并不容易。山东创新信贷模式,激活金融血液流向小微企业。

据山东广播电视台新闻中心《山东新闻》报道,企业想从银行贷款,抵押物和担保人是两大难题。最近,在寿光从事畜牧养殖和加工的御达祥公司却没费什么事,在缴纳两笔共计5万元的资金后,就顺利贷到200万。山东御达祥畜牧科技股份有限公司董事长杨树军表示:“贷款速度很快,用了不到半个月就贷下来了。以前要找担保,很难,这样不用担保,避免企业陷入债务危机。”

不用抵押和担保,银行放贷的底气来自潍坊市正在试点的"贷款保证保险"。这种模式由政府、银行、保险公司和企业共同参与,建立一个保证金资金池,当贷款企业还不上钱时,由资金池先行支付,超出部分由银行和保险按1:9共同分担。人保财险寿光支公司银保部主任李圣芝说:“资金池的来源两个,一个是政府财政按照贷款额1.5%注入,为了保证项目顺利启动,政府先行注入了1000万;二是贷款人按照贷款额的1%每笔注入。”

除了支付1%的保证金之外,每笔贷款企业还需按贷款额的1.5%缴纳保险费。这意味着,一笔贷款企业多出2.5%的融资成本,这会不会增加企业负担呢?潍坊银行寿光客服中心农村一部经理崔丽丽认为:“这种模式融资成本和普通贷款是持平的,因为我们在利率上进行让利。一般贷款利率要上上浮80%,这种贷款我们一般上浮不超过30%。”

虽然融资成本差不多,但企业和银行的风险却小很多。在潍坊,目前共有18家企业采用这种模式获得授信2700万元。崔丽丽说:“一般贷款采用互保的多,一个企业出了问题,其他企业也受牵连。这种方式避免了这种风险。”

同样是支持小微企业,临商银行根据当地物流企业及商户多的特点,实施百千万工程,用三年时间帮助100家成长型小企业、1000家优质小企业和1万家商户发展壮大。临商银行小企业部副总经理李春叶告诉记者:“对这些企业,实行一人一户,一户一策,开展信贷、结算等金融服务。目前,对101户入选百家成长计划企业共授信4.6亿元,对企业转型升级、国定资产投资、科技创新等提供贷款4.2亿元。”

金融创新让资本的血液滋润着"毛细血管"。据统计,截至4月末,山东小微企业贷款余额达到1.16万亿元,同比增长21%,列全国第四位,连续五年实现了"两个不低于"的目标。